工商银行金融理财师 专业服务创价值

——来自一线金融理财师的报道

“只要田晖在，哪家银行来拉我，我都不会去。”一位客户在接受采访时，高兴地谈起来工商银行理财师田晖帮她理财的经历。

原来，这名客户曾经散布在各家银行的长期闲置资金有90万元左右，一直很想提高投资收益，但每次效果都不好，自己也很混乱。于是，她找到工商银行的金融理财师田晖。通过交谈，田晖发现主要原因是客户投资的时机和品种不好，因此始终没有好的投资回报。

田晖为其量身订做了一套理财方案：开立理财金账户、网上银行，手中基金全部卖出重新布局，重新调整投资组合配置。经过一年多时间的投资，这名客户的资产翻了近三倍，不仅早早完成女儿出国的教育金准备，今年四月份还带着父母到欧洲旅行了一圈。“当时田晖就告诉我，希望通过理财运作，争取用这笔钱为我女儿积累出国留学资金。以前只有银行向我推销产品的，还从来没有哪位银行的人想到要为我女儿积累留学资金，就凭这一点，就觉得找对了人。”现在，这名客户已经成为了工商银行的忠实“粉丝”。

其实，这只是以田晖为代表的工商银行专业理财师为客户创造价值众多故事中的一个。

作为工商银行重庆分行的一名国际金融理财师（CFP），田晖创办的渝中支行个人理财研究室凭借专业的服务实力，已经为近四千名个人客户提供了理财服务，这两年多时间，仅她向客户所建议购买的基金，累计收益就高达321％。正是这些专业金融理财师的专业服务，让客户真正感受到了工商银行在个人理财领域的专业实力。

——金融理财师应时而生

由于近年来国内经济的持续稳定增长和个人财富的迅速增加，使得居民对个人理财业务的需求日益高涨，理财市场规模日益扩大。很多居民虽然有投资意识，却没有投资经验，迫切需要得到理财指导。因此，国内各家商业银行作为最主要的理财服务提供商，正在纷纷建立健全自己的个人客户理财服务体系，各种理财中心如雨后春笋般纷纷涌出，新型的理财产品也是层出不穷。

但也有专家指出，渠道和产品只是为提供专业理财服务创造了条件，这很容易被复制。只要肯花钱，理财中心都可以建得很豪华、很温馨；金融产品一经推出，很快也能被仿效。

一家商业银行要想在个人理财领域取得持久的领先地位，关键的因素还在于优秀的专业理财人才。因为个人理财业务是一个规范的、全方位的工作流程，如果不经过专业培训的话，很难达到为客户提供高质量理财服务的要求。

就这样，国内专业的金融理财师也应时而生。通俗地讲，金融理财师就是为客户提供理财服务的专业人员。他们为个人客户提供全方位的专业理财建议，根据客户所提供的财产规模、生活质量要求、理财目标和风险承受能力等有关信息，为客户制定一整套符合其个人特征的理财方案，并通过不断调整各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划等，来满足客户长期的生活目标和财务目标。

从负责中国金融理财师资格考试认证的中国金融理财标准委员会了解到，目前，我国国内实行的是金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)两级认证制度。也就是说，必须要首先获得AFP资格，才能进一步参加CFP的资格认证。CFP作为金融理财师领域最权威的一种资格认证，是国际金融理财业中的最高品牌，被称为金融理财的“黄金标准”。在国外银行业，拥有多少CFP更是成为衡量一家商业银行个人理财策划服务水平的重要标准。

——培养最专业的理财师队伍

“工商银行是国内最早推出个人理财业务的金融机构之一，同时也是最早启动对理财师进行培训的银行之一。在国内，我们率先按照CFP的标准培训了我们的个人客户经理。”工商银行总行个人金融业务部的相关负责人在接受采访时说。“工商银行已经把个人理财作为个人金融业务整体发展战略的重要部分，而培养一批能为客户提供全面个人理财服务的高素质专家型队伍，正是建立个人理财服务体系中的最重要一环。近年来，我们一直积极致力于金融理财师的培训和认证工作，使理财业务发展与专业人员培训紧密结合、相互促进。”