三卡互补安排好家庭财务

我的工资由工商银行代发，因此有了一张不可透支的借记卡——牡丹灵通卡。拿到金融理财师（AFP）证书后，我又申请了一张牡丹信用卡、一张牡丹贷记卡。于是，我开始了用所学的理财知识来实践着管理自己的家庭财务。

牡丹灵通卡具有强大的账户管理功能，它可以下挂多个（最高可达99999个）资产、投资、负债子账户。我把它作为家庭财务管理的主卡。通过整理，把我家所有的活期账户全部清理掉，只保留灵通卡的一个活期账户，工资收入、额外收入等全部存入灵通卡的活期主账户内；家庭的水电费、通信费等固定支出项也从灵通卡的活期账户支出；同时我把全家的定期存款、基金账户、股东账户、保险账户等投资账户全部挂在灵通卡下。为更好地安排好家庭财务，我又在灵通卡内开立了一个基金定投账户，每月约占工资收入20%资金由卡内的活期账户自动转到基金定投账户内，用于资金的长期积累。

贷记卡具有消费功能，其优点是最长可有56天的免息期。于是，我便最大限度地进行刷卡消费，最大限度的减少现金消费，但凡购物能刷卡的地方就刷我的牡丹贷记卡。同时把购物小票、发票等拿回来装入一个信封内，每月记一次账，并对生活支出进行分析，看看哪些花销是必需的、哪些是可有可无、哪些是可以不花的；通过分析研究，可在不降低生活水准的前提下，达到节约开支的目的。我每次刷卡后，也都把签购单放入一个信封中，待银行抽奖用。每月25日前将当月的透支消费还款额，从灵通卡转入贷记卡。由于每月固定转款一次，非常方便分析家庭的财务支出，从而最大限度地做到家庭财务安排合理化。由于刷卡购物在免息内，这也增加了活期存款利息收入。

一般家庭的财务安排是要留够3-6倍的日常支出款项作为应急备用金。我为了增加理财收入，只留下不足一个月的应急备用金。为弥补家庭流动性资产不足这一缺陷，我又办了一张牡丹信用卡。信用卡的优点是具有透支取现功能。它曾多次起到了应急作用，从而避免了我提前支取定期存款或赎回基金，保障了我的理财收入。

总之，我在家庭财务管理方面，充分利用工商银行的借记卡、贷记卡和信用卡的各自的特点和功能，让三卡形成优势互补，从而达到了集方便、节俭、实惠、增收等多种益处于一体的境界。

（工商银行网站特约 作者：祁洪民）

注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。

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（中国工商银行河南省分行 2007-08-21）

不错，值得我好好学习。努力摆脱卡奴一族！:(

这是广告~~

贷记卡本来就是信用卡的类别总称，相对应的是借记卡！贷记卡有一个孪生，就是准贷记，没有免息，花钱就要付息的那种，基本没有人用，还不如借记卡。

所以，上文中将信用卡，贷记卡和借记卡并列为三种卡，是种类并举，典型的不懂工商银行的产品，绝对误导！

拜托某些人转帖也转有水准的专业贴！同时推荐你找一本叫做The McKinsey Way去看看，好好了解其中写文章的结构模式和逻辑思维。

不要将混淆常人人逻辑的垃圾贴转上来！谢谢！

牡丹灵通卡是借记卡，牡丹信用卡是准贷记卡，牡丹贷记卡是单币贷记卡，牡丹国际信用卡是双币贷记卡。

根据最新数据来看，

论发卡量，牡丹灵通卡〉牡丹贷记卡〉牡丹信用卡〉牡丹国际信用卡；

论消费总额，牡丹灵通卡〉牡丹贷记卡〉牡丹信用卡〉牡丹国际信用卡；