免收入证明、额度500新元 花旗也推普及版信用卡

联合早报网

● 韩咏红

和年轻的北京朋友闲聊才知道，原来中国大学生申请个人信用卡极为容易。

只需出示学生证、身份证，填一份包含直系亲属姓名、工作单位和联系方式的表格。一个不具备收入能力的大学生即可在15天后领到个人信用卡，晋身“有卡一族”，享受先消费后埋单的现代生活。

虽然是免收入证明，但中国大学生信用卡的信用额度并不低。在北京，3000元（人民币，下同，约600新元）可能是一个普通白领一个月的工资。中国大学生信用卡的信用额度，学士学位（中国叫本科生）一般是3000元，研究生一般5000元，博士生8000元。

为免除去银行排队的麻烦，银行工作人员还会把表格送到大学生面前。在科技大学做研究的N说，每年开学时期，校园里总能看到银行摆摊设位，申请信用卡不仅不收费，还有各式各样的赠品，因此申请者总是不乏其人。甚至有同学兼职当信用卡代理，在宿舍里“登堂入室”，招揽同学办卡。

N自己去年已办了卡，而且不只一张。他说，用来买电器和出门旅游，比较方便。虽然没有统计数字说明中国大学生办理信用卡情况的普遍程度，但N相信，大城市重点高校的学生，可能有半数都是持卡人。

看来，随着中国银行业的市场化加速，商业银行尝试新业务和盈利的积极性提高，每年9月的大学开学时期，也已成为银行信用卡部门抢滩的重要时期。

据了解，大学生信用卡业务在中国国内起步才两年，但市场上已有了五花八门的各种产品，如工商银行的“牡丹学生卡”、建设银行的“龙卡名校卡”、招商银行的“Young卡”、兴业银行的“加菲猫信用卡”、农业银行的“农行优卡”、中信银行的“i卡”等。

有市场即有就业机会，大学生信用卡业务还催生出“学生信用卡代理”这种新行业。网上有银行招收在校大学生成为信用卡代理的广告，每办理一张卡，学生代理人可提成3元，超过51张是每张5元，超过150张的话，每张提成7元。

我好奇的是，在铺天盖地而来的信用卡推销攻势下，中国大学生还没有赚钱即学会借钱，但他们是否懂得好好花钱，而且未来也懂得花自己赚的钱？或者是先花钱，后父母埋单？

上海的《解放日报》有报道说，今年上半年，黄浦区法院共审理各类信用卡案件1858起，其中约八成年轻“卡爆族”是由父母埋单。

以家族为中心是东方文化，并不鼓励年轻人很早培养独立的人格。所谓独立人格的意义并非为所欲为，而是能够自己替自己做决定，并为自己的决定负责任。中国的一胎化政策更加重了父母对下一代的呵护心理，随着中国社会日渐富裕，愿意为儿女几千元埋单的家长为数不会太少。

从积极的角度讲，中国现在面对着消费过低的情况，高达60%的储蓄率，以及如气球般膨胀的外汇入流，使银行体系钱多成患（即所谓的流动性过剩）。信用卡业务的发展，按照西方社会的经验，就是一种刺激消费的方法。

大人省吃俭用有钱不花，商业社会就让你家小孩替你们的荷包“减重”。最终，人都有弱点，这些弱点一定会被揪出来。

新加坡最近也出现了免收入证明的信用卡，额度500新元。国内也有家长表示反对，但在花旗银行的率先行动后，华侨银行和大华银行估计也会跟进。

家长能做的是赶紧教育下一代如何用钱赚钱，学习自主理财。更重要的是改变心态－－有钱也要自己花，别老做孩子的安全网。看看社会那么多面向年轻人的商业产品和广告，却鲜少为老人量身定做的服务，其中一个原因就是老人不大花钱，按照商业社会的规律，不消费即没有发言权。学生信用卡的出现，其实也考验家长能否以新的角度看待与子女的关系。

新加坡的报道似乎总是把自己看高了

新加坡大学生也是可以申请信用卡的 啊。。。